Le co�t de votre hypoth�que
Geler le taux

Lorsque vous magasinez pour votre hypoth�que, le pr�teur vous fait une offre pour le taux d'int�r�t et les � points ï¿½ (frais suppl�mentaires pay�s pour obtenir un meilleur taux d'int�r�t). Il faut savoir que les termes de cette offre ne valent qu'� ce moment. Ils pourraient changer au cours des semaines ou des mois qui vous s�parent de la date de cl�ture. Pour vous assurer de b�n�ficier du taux et du prix des points qui vous sont offerts, il vous faudra � geler ï¿½ le taux d'int�r�t.

Demandez une entente par �crit

Laisser flotter le taux d'int�r�t

Les acheteurs choisissent de � laisser flotter ï¿½ lorsqu'ils croient que les taux d'int�r�t vont baisser entre la date de leur demande et celle de la cl�ture. Il y a toutefois un risque que les taux montent au lieu de baisser, ce qui accro�trait les paiements hypoth�caires.
 

La plupart des pr�teurs sont dispos�s � s'engager par �crit � vous accorder un certain taux d'int�r�t pour une p�riode d�termin�e pendant que votre demande de pr�t est trait�e - c'est ce qui s'appelle � geler ï¿½ le taux d'int�r�t.

Si vous voulez geler un taux, mieux vaut faire affaire avec un pr�teur qui fournit une entente �crite sur le taux d'int�r�t. Lisez attentivement ce document, parce que certaines ententes peuvent �tre annul�es par des �v�nements qui �chappent � votre contr�le - par exemple, un changement dans le taux maximum admissible pour les pr�ts de la VA.

Options de gel

Les options qui suivent sont souvent offertes par les institutions de cr�dit hypoth�caire. N'oubliez pas de demander aux pr�teurs hypoth�caires quelles options ils offrent.

  • Geler le taux d'int�r�t et les points.
    Cette option vous donnera une id�e exacte du co�t de votre hypoth�que. Ni le taux d'int�r�t ni les points ne changeront durant la p�riode de gel. Ceci vous prot�ge contre les hausses du march�.

  • Geler le taux d'int�r�t et laisser flotter les points.
    Votre taux d'int�r�t est gel� et ne changera pas durant la p�riode, mais les points peuvent monter ou baisser selon l'�tat du march�. Avec cette option, le pr�teur peut vous permettre de geler les points � un certain moment entre la date de votre demande et celle de la cl�ture.

  • Laisser flotter le taux d'int�r�t et les points.
    Ceci vous donne l'option de geler le taux d'int�r�t � n'importe quel moment entre la date de la demande et celle de la cl�ture. Vous vous exposez alors � ce que le taux d'int�r�t et le prix des points montent, ce qui peut poser un probl�me si vous avez un budget tr�s serr�.

Ce qu'il en co�te de geler le taux

Il n'est pas rare qu'un pr�teur exige des frais pour geler le taux d'int�r�t et les points. Ces frais peuvent varier en fonction de la p�riode de temps pendant laquelle vous voulez geler le taux (la p�riode de gel).

Ces frais doivent parfois �tre vers�s au moment de geler le taux (et ils sont rarement remboursables si vous retirez votre demande, si le pr�t ne vous est pas accord� ou si vous ne compl�tez pas le processus). Dans certains cas, ils sont inclus dans les frais de cl�ture. Le montant des frais et le moment de leur versement peut varier d'un pr�teur � l'autre.

La p�riode de gel

La plupart des pr�teurs offrent des p�riodes de gel allant de 30 � 60 jours. Certains pr�teurs n'offrent qu'une p�riode de gel courte. D'autres peuvent offrir une p�riode de gel plus longue (mais attendez-vous � payer des frais plus �lev�s dans ce cas).

La p�riode de gel devrait �tre assez longue pour couvrir le processus d'autorisation du pr�t et certains impr�vus qui pourraient retarder la cl�ture.

La date d'expiration du gel

Si des circonstances impr�vues emp�chent le pr�t d'�tre �tabli avant le dernier jour de la p�riode de gel (que ce soit � cause de vous ou des autres personnes impliqu�es, y compris le pr�teur), vous perdez le taux d'int�r�t et le prix des points qui �taient gel�s. Les taux d'int�r�t et les prix de points seront ceux en vigueur � ce moment. Demandez au pr�teur avant de geler le taux quel taux il vous accordera si la cl�ture n'a pas lieu avant l'expiration de la p�riode de gel.