Die Kosten f�r die Festlegung des Zinssatzes, der f�r
Ihre Hypothek abgeschlossen wird

Beim Erkundigen �ber eine Hypothek kann Ihnen der Darlehensgeber eine Quotierung �ber Zinssatz und Punkte f�r Ihre Hypothek geben (zus�tzliche Geb�hren, die vom Darlehensgeber in Rechnung gestellt werden, werden normalerweise vom Darlehensnehmer zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bezahlt). Diese Angaben repr�sentieren jedoch nur die Konditionen, die zum Zeitpunkt der Quotierung verf�gbar waren. Sie k�nnten eventuell zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht mehr verf�gbar sein (was unter Umst�nden Wochen oder Monate sp�ter sein kann). Um sicherzustellen, dass der Zinssatz und die Punkte zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses die Gleichen sind, wie zum Zeitpunkt der Quotation, m�ssen Sie den Zinssatz festlegen (auch bekannt als Zinssatzfestlegung oder Zinssatzfestsetzung).

Lassen Sie sich eine schriftliche Vereinbarung geben

Den Zinssatz freigeben

K�ufer entscheiden sich "das Darlehen freizugeben", wenn sie unter der Annahme stehen, dass der Zinssatz nach dem Zeitpunkt ihres Darlehensantrags und vor Vertragsabschluss fallen wird. Das Risiko dabei ist, dass Zinss�tze dabei nicht nur fallen, sondern vielmehr auch steigen k�nnen und dadurch die Hypothekenratenzahlungen erh�hen k�nnen.
 

Die meisten Darlehensgeber erkl�ren sich bereit, sich schriftlich auf einen Hypothekenzinssatz, �ber einen begrenzten Zeitraum, festzulegen, w�hrend Ihr Darlehensantrag bearbeitet wird - dies wird als "Zinssatzfestlegung" bezeichnet.

Wenn Sie sich dazu entscheiden, einen Zinssatz festzulegen, ist es am besten, wenn Sie mit einem Darlehensgeber zusammenarbeiten, der Ihnen eine schriftliche Vereinbarung �ber die Festlegung des Zinssatzes gibt. Versichern Sie sich, dass Sie diese Vereinbarung aufmerksam durchlesen, denn manche Festlegungsvereinbarungen werden durch Vorkommnisse oder Handlungen, die Sie nicht kontrollieren k�nnen, ver�ndert - wie zum Beispiel �nderungen in der maximalen Zinsrate f�r ein durch das VA garantiertes Darlehen.

Festlegungsoptionen

Die folgenden Festlegungsoptionen sind bei Kreditinstitutionen �blich. Stellen Sie sicher, dass Sie die Darlehensgeber, die Sie in Erw�gung ziehen, danach fragen, welche Festlegungsoptionen sie anbieten.

  • Festlegung des Zinssatzes und der Punkte.
    Dies bietet Ihnen ein klares Verst�ndnis, wie viel Ihre Hypothek kosten wird. Weder Ihr Zinssatz, noch Ihre Punkte werden sich w�hrend der Festle gungsperiode erh�hen. Dies sch�tzt Sie vor steigenden Marktkonditionen.

  • Festlegung des Zinssatzes und Freigebung der Punkte.
    Ihr Zinssatz ist festgelegt und wird sich w�hrend der Festlegungsperiode nicht �ndern, w�hrend Ihre Punkte, je nach Lage des Marktes, steigen oder fallen k�nnen. Bei dieser Option erlaubt Ihr Darlehensgeber Ihnen eventuell, die Punkte zu den gegenw�rtigen Marktkonditionen im Zeitraum zwischen Abgabe des Darlehensantrags und Vertragsabschluss festzulegen.

Freigebung des Zinssatzes und Freigebung der Punkte.

Dies bietet Ihnen die Option, den Zinssatz im Zeitraum zwischen Abgabe des Darlehensantrags und Vertragsabschluss festzulegen. Diese Option setzt Sie der Gefahr aus, dass Zinss�tze und Punkte steigen k�nnen, was f�r Eigenheimerwerber mit begrenztem Budget nicht das Beste ist.

Die Kosten f�r die Festlegung des Zinssatzes

F�r einen Darlehensgeber ist es nicht ungew�hnlich, eine Geb�hr f�r die Festlegung des Zinssatzes und der Punkte in Rechnung zu stellen. Diese Geb�hr kann je nach Zeitraum, f�r die Sie den Zinssatz festlegen wollen (die Festlegungsperiode), verschieden sein.

Die Geb�hr kann zum Zeitpunkt der Zinssatzfestlegung in Rechnung gestellt werden (und ist selten r�ckerstattungsf�hig, wenn Sie Ihren Antrag zur�ckziehen, Ihr Kreditantrag verweigert wird oder Sie das Darlehen nicht abschlie�en) oder sie kann auch zu Ihren Abschlusskosten hinzugef�gt werden. Der Betrag der Geb�hr und der Zeitpunkt, zu dem die Geb�hr in Rechnung gestellt wird, ist von Darlehensgeber zu Darlehensgeber verschieden.

Die Festlegungsperiode

Die meisten Darlehensgeber bieten Festlegungszeitr�ume von 30 bis 60 Tagen an. Manche Darlehensgeber bieten nur kurze Festlegungsperioden an. Und andere wiederum bieten eventuell l�ngere Festlegungszeitr�ume an (Sie k�nnen mit h�heren Geb�hren f�r l�ngere Festlegungszeitr�ume rechnen).

Der Festelegungszeitraum sollte lange genug sein f�r den Darlehensgenehmigungsprozess und Eventualit�ten, die den Vertragsabschluss verz�gern k�nnten.

Das Ablaufdatum der Festlegungsperiode

Sollten unvorhergesehene Umst�nde den Abschluss des Darlehens noch vor dem letzten Tag der Festlegungsperiode verhindern (egal, ob Sie durch Sie oder durch andere - einschlie�lich des Darlehensgebers - verursacht wurden), verlieren Sie den Zinssatz und die Punkte, die festgelegt wurden. Unter diesen Umst�nden werden �blicherweise aktuelle Zinss�tze und Punkte berechnet. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Darlehensgeber noch vor Abschluss Ihrer Festlegungsperiode nach den Zinss�tzen und Punkten fragen, die berechnet werden, sollte das Darlehen nicht vor Ablauf der Festlegungsperiode abgeschlossen werden.