El costo de su prï¿œstamo hipotecario.
Acuerdo de fijaciï¿œn (Locking-in) de tasa de interï¿œs.

Cuando estᅵ analizando posibles hipotecas, el prestamista puede darle un presupuesto de la tasa de interᅵs de la hipoteca y de los puntos (cargos adicionales aplicados por el prestamista, generalmente pagados al cierre por el prestatario). Estos sᅵlo representan valores vigentes en el momento del presupuesto y pueden no estar vigentes para la fecha de cierre (que puede producirse semanas o meses despuᅵs). Para asegurarse de que la tasa y los puntos sean los mismos en el momento de cierre que en la fecha del presupuesto, tendrᅵ que pactar que la tasa de interᅵs sea inmodificable (lo que tambiᅵn se conoce como fijaciᅵn de tasa o compromiso de tasa).

Obtenga un acuerdo por escrito

Flotaciï¿œn de la tasa de interï¿œs

Los compradores optan por "dejar flotar el prï¿œstamo" cuando creen que las tasas de interï¿œs bajarï¿œn entre la fecha de su solicitud de prï¿œstamo y la fecha de cierre. El riesgo es que, en lugar de bajar, las tasas de interï¿œs puedan subir, incrementando el pago de la hipoteca.
 

La mayor parte de los prestamistas acepta comprometerse por escrito a mantener una tasa de interï¿œs para la hipoteca por un lapso de tiempo determinado mientras se procesa su solicitud de prï¿œstamo (esto se conoce como "fijar" la tasa).

Si decide pactar que una tasa de interᅵs sea inmodificable, es mejor que trate con un prestamista que formalice por escrito el acuerdo de fijaciᅵn de tasa. Asegᅵrese de leer ese acuerdo cuidadosamente; algunos acuerdos de fijaciᅵn de tasa se invalidan debido a acciones que estᅵn mᅵs allᅵ de su control, como cambios en la tasa de interᅵs mᅵxima para prᅵstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos (VA Loans).

Opciones de fijaciï¿œn de tasa de interï¿œs

Las siguientes opciones de fijaciᅵn de tasa de interᅵs son comunes entre las instituciones de crᅵdito. Asegᅵrese de preguntarles a los prestamistas hipotecarios que tenga en vista quᅵ opciones ofrecen para fijar una tasa de interᅵs.

  • Tasas de interï¿œs y puntos inmodificables
    Esto le permitirᅵ saber con mayor claridad cuᅵnto costarᅵ su hipoteca. Ni su tasa de interᅵs ni sus puntos aumentarᅵn durante el perᅵodo de compromiso. Esto lo protegerᅵ de movimientos ascendentes en las condiciones de mercado.

  • Tasas de interï¿œs inmodificables y puntos flotantes
    Su tasa de interᅵs se mantendrᅵ inmodificable y no cambiarᅵ durante el perᅵodo de compromiso, mientras que sus puntos podrᅵn subir y bajar de acuerdo con las condiciones de mercado. Con esta opciᅵn, su prestamista puede permitirle fijar los puntos al nivel de mercado, en cualquier momento entre la presentaciᅵn de la solicitud de prᅵstamo y el cierre.

  • Tasas de interï¿œs y puntos flotantes
    Esto le da la opciï¿œn de fijar la tasa de interï¿œs en cualquier momento entre la presentaciï¿œn de la solicitud de prï¿œstamo y el cierre. Lo expone a riesgo si las tasas de interï¿œs y los puntos suben, y podrï¿œa no ser lo mejor para quien desea comprar una casa con un presupuesto ajustado.

El costo de la fijaciï¿œn de una tasa de interï¿œs

No es inusual que un prestamista cobre un cargo por pactar que la tasa de interï¿œs y los puntos serï¿œn inmodificables. Este cargo puede variar segï¿œn la cantidad de tiempo durante el cual usted desee mantener inmodificable la tasa (el perï¿œodo de compromiso).

Este cargo puede cobrarse en el momento en que usted fije la tasa de interï¿œs (y raramente es reintegrable si usted cancela su solicitud, se le niega el crï¿œdito o no formaliza el cierre del prï¿œstamo) o bien incluirse en sus costos de cierre. El monto del cargo y el momento de su cobro varï¿œan de un prestamista a otro.

El perï¿œodo de compromiso

La mayor parte de los prestamistas ofrecen perï¿œodos de compromiso de entre 30 y 60 dï¿œas. Algunos prestamistas sï¿œlo ofrecen perï¿œodos de compromiso cortos. Y hay otros que pueden ofrecer un perï¿œodo de compromiso mï¿œs largo (prevea cargos mï¿œs altos cuanto mï¿œs largo sea el perï¿œodo de compromiso).

El perï¿œodo de compromiso deberï¿œa ser lo suficientemente largo como para cubrir el proceso de aprobaciï¿œn del prï¿œstamo y prever cualquier otra contingencia que pudiera demorar el cierre.

La fecha de vencimiento del perï¿œodo de compromiso

Si, debido a circunstancias imprevistas, el prᅵstamo no pudiese establecerse antes del ᅵltimo dᅵa del perᅵodo de compromiso (ya sea a causa suya o de otras personas involucradas en el proceso, incluido el prestamista), usted perderᅵ la tasa de interᅵs y los puntos acordados como inmodificables. En estos casos, se cobran generalmente las tasas de interᅵs y los puntos imperantes. Asegᅵrese de preguntarle a su prestamista, antes de pactar el compromiso, quᅵ tasas de interᅵs y puntos se cobrarᅵn si el prᅵstamo no se cierra antes del vencimiento del perᅵodo de compromiso.